4 Cara Cerdas Finansial untuk Menarik Uang dari Rekening Pensiun

4 Cara Cerdas Finansial untuk Menarik Uang dari Rekening Pensiun

Apakah Anda sedang mendekati atau sudah menikmati masa pensiun, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan hasil maksimal dari distribusi minimum (RMD) yang Anda perlukan. Umumnya, ketika Anda mencapai usia RMD (saat ini berusia 73 tahun)1, peraturan pajak federal mengharuskan RMD diambil setiap tahun dari rekening pensiun tertentu yang memenuhi syarat pajak, seperti rekening pensiun individu tradisional (IRA) dan rencana 401 k), terlepas dari apakah atau tidak Anda sangat membutuhkan uang ini.

Bagi banyak pensiunan, ini bukanlah kabar baik. Pendapatan tambahan yang Anda terima dari distribusi ini menimbulkan hambatan pajak pada pertumbuhan portofolio Anda dan berpotensi dikenakan pajak dengan tarif marjinal yang lebih tinggi. Namun, jumlah apa pun yang tidak ditarik tepat waktu dapat dikenakan pajak cukai sebesar 25%.2

Bagaimana jika Anda cukup beruntung memiliki sumber pendapatan lain untuk menutupi biaya hidup Anda di masa pensiun dan tidak memerlukan RMD segera? Berikut adalah empat cara cerdas finansial agar Anda dapat memanfaatkan uang tersebut di masa depan.

1. Bantu kurangi pajak di masa depan dengan Roth IRA

Roth IRA dapat menawarkan cara hemat pajak untuk terus menabung untuk kebutuhan pensiun di masa depan dan membantu mewariskan kekayaan Anda kepada orang yang Anda cintai.

Meskipun beberapa orang berpenghasilan tinggi tidak memenuhi syarat untuk berkontribusi langsung ke Roth IRA, Anda dapat mengubah aset IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA. Meskipun “konversi Roth” seperti itu akan dikenakan pajak pada tahun pelaksanaannya, setelah aset ini dimasukkan ke dalam akun Roth, kemungkinan besar aset tersebut akan meningkatkan pajak tangguhan. Selain itu, tidak ada RMD di akun ini selama masa hidup pemiliknya (tetapi aturan RMD berlaku setelah kematian), dan jika kondisi tertentu terpenuhi, penarikan yang Anda lakukan tidak dikenakan pajak pendapatan federal.

2. Membantu mendanai pendidikan orang yang dicintai

Apakah Anda tertarik untuk mendukung orang tercinta dalam perjalanan pendidikannya? Pertimbangkan untuk menggunakan RMD Anda untuk berinvestasi dalam rencana 529, yang dapat digunakan oleh penerima manfaat yang ditunjuk untuk berbagai biaya pendidikan, termasuk biaya kuliah dan K-12, paket makan, buku, laptop, dan biaya kamar dan makan. Penarikan yang dilakukan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat (hingga $10.000 untuk pengeluaran terkait pendidikan K-12) dibebaskan dari pajak federal dan pajak penghasilan di sebagian besar negara bagian.

3. Dukung tujuan yang penting bagi Anda

Menyumbangkan RMD Anda ke badan amal dapat membantu Anda mendukung tujuan yang Anda pedulikan sekaligus berpotensi mengurangi keseluruhan kewajiban pajak Anda.

Jika Anda berusia minimal 70½ tahun, Anda dapat melakukan distribusi amal yang memenuhi syarat (QCD) dari IRA Anda langsung ke badan amal pilihan Anda yang memenuhi syarat. QCD dapat diperhitungkan dalam RMD Anda untuk tahun tersebut, hingga batas IRS, 5 dan umumnya tidak menimbulkan biaya pajak bagi Anda atau badan amal yang menerima donasi, yang dapat membantu Anda menyumbang lebih dari yang dapat Anda bayarkan menyumbangkan uang tunai atau aset lainnya.